Alior Kantor vs. Revolut? Porównanie.

Porównuję dwa produkty do zakupu walut i zakupów walutowych kartą. O Alior Kantor pierwszy raz pisałem TUTAJ, a o aplikacji Revolut TUTAJ. Ostatnia aktualizacja 31 sierpnia 2020.

Jeśli niemal dwa lata temu o aplikacji Revolut mało kto słyszał, to dziś można stwierdzić bez wątpliwości: ta aplikacja zdecydowanie natarła bankom uszy. Banki próbują stawić czoło konkurentowi, obniżają marże kart przy zakupach zagranicznych i użyciu bankomatów, wydają karty wielowalutowe i tworzą kantory. Dla przykładu, bank Pekao wypuścił kartę Rewolucyjną (ot, taka przypadkowa zbieżność nazw ;-) ), której użycie za granicami Polski oznacza przewalutowanie po kursach organizacji Mastercard (mają niski spread, waluty główne do PLN to jakieś kilka dziesiątych procenta). Takie karty, mimo że dość korzystne w użyciu, miewają jednak ukryte koszty, np. warunkowo pobieraną opłatę za obsługę albo opłatę roczną.

Inny kłopot z porównaniem tego typu produktów polega m. in. na zupełnie innej funkcjonalności. O ile Revoluta nazwałem kantorem, gdyż walutę wymienia się w dogodnym momencie, w obie strony, stosując konta, o tyle karty wielowalutowe/przewalutowujące banków działają bazując zwykle na domniemaniu, że zgadzamy się na kurs wymiany z danej chwili, a konto zwykle jest jedno, złotowe. Takie działanie bardziej przypomina mi kartę Curve (która polecam swoją drogą). Karty bankowe są zwykle tylko uzupełnieniem ofert kont, a tu banki mają duże pole do popisu. Tymczasem kantory czy transakcje walutowe poza kartami tych samych banków mogą zaskoczyć nas kursami mocno odległymi od tego, co oferują karty.

Biorąc pod uwagę funkcjonalny model: kantor+karta+konta walutowe uważam, że najbliższym konkurentem Revoluta wśród polskich banków jest Alior Kantor. Oferuje on wymianę walut zarówno w przeglądarce, jak i aplikacji mobilnej, jest karta wielowalutowa, niski spread i praktyczny brak opłat za kartę (po wykonaniu jednej! transakcji kartą). Zebrałem podobieństwa i różnice między produktami w poniższej tabeli. Revolut proponuje teraz kilka kart, z czego standardową można otrzymać bezpłatnie, i tę wziąłem pod uwagę.

Cecha	Alior Kantor	Revolut - karta standard
Kantor - kwota wymiany	min. 10 zł, max. 50 tys. j. jednorazowo, nieograniczona liczba transakcji	max. 5 000 zł na m-c, powyżej opłata (+0,5%)
​​Aplikacje	​​mobilna i internetowa	​mobilna
​Konta walutowe	​23 waluty	30 walut
​Spread głównych walut - dni robocze	​ok 1% (orientacyjnie)	​ok 1gr (orientacyjnie)
Czy depozyt podlega gwarancjom bankowym	tak	nie
​​​Możliwość bezpłatnego natychmiastowego doładowania konta PLN kartą	​​w przygotowaniu	​tak
Bezpłatne przelewy walutowe wychodzące	​​​​tak, ale tylko wymienione kantorem środki​	​tak, ale tylko przelewy krajowe i przelewy w euro w SEPA oraz 1 płatność w walucie kraju docelowego
Przelewy "na telefon"	​​​​tak​	​tak
​Wypłata gotówki w placówce	​tak (waluty główne)	​nie
Waluta karty	wielowalutowa	wielowalutowa
​Możliwość tymczasowego zablokowa​nia karty w aplikacji	tak	tak
Bezpłatne wypłaty z bankomatu	​1 wypłata (bez limitu kwoty)	​do 800 PLN / 200 EUR / 200 CHF / 200 GBP
Google Pay/Apple Pay	​tak	​tak
​​Manager wydatków	​​nie	​tak
​​Możliwość wzięcia kredytu	​​w przygotowaniu	​nie
​​Zakup akcji	nie	​tak (z giełdy USA)
Zakup kryptowalut	​​nie	​tak
​​Ubezpieczenia podróżne (płatne)	​​tak	​tak
​​Podział rachunku na znajomych	​​tak	​tak
​​Oszczędzanie zaokragleń	​​nie	​tak
​​Płatna karta premium	nie	​tak
Rozpatrywanie reklamacji i kontakt	placówki, infolinia i droga elektroniczna	​tylko w aplikacji mobilnej
Przewalutowanie tr. kartą w przypadku braku środków w wal. transakcji	1. z konta EUR 2. z konta PLN po przeliczeniu na EUR i na PLN	1. ​z konta wal. krajowej (PLN) 2. z kolejnego konta z wystarczającym saldem

Co widać w tym zestawieniu? Revolut ma bardzo szeroką funkcjonalność, którą Alior Kantor próbuje gonić na swój sposób, ale której raczej nie dorówna. Hitem jest obecnie mozliwośc handlu akcjami bez prowizji (co nie oznacza braku opłat, więcej informacji TUTAJ). Revolut oferuje też odrobinę lepsze kursy, jednak różnice te odczujemy dopiero przy wyższych kwotach (rzędu tysięcy) i tylko poza weekendem (Revolut dolicza marże 0,5% dla głównych walut i 1% dla pozostałych w soboty i niedziele).

Z drugiej strony Revolut nie jest bankiem i nie podpierają go gwarancje bankowe w tym stopniu, co Aliora. Gromadzenie oszczędności walutowych na dłużej może więc nie być tu najlepszym pomysłem; to wielka słabość Revoluta. Mam również wątpliwości, czy w przypadku problemów lub podejrzenia naruszenia regulaminu miałbym dostęp do swoich środków w Revolucie, bo kontakt jest możliwy tylko w aplikacji, a firma znana jest z tego, że nie waha się blokować kont, gdy ma wątpliwości.

Alior wprowadził kartę wielowalutową niedawno, w miejsce walutowych. Unowocześnił też wygląd aplikacji, dodał nowe opcje, jak podział rachunku. Dziwię się Aliorowi, że np. nie wprowadził do Kantoru lokat albo managera wydatków, znanego z kont i kart w PLN. Zaskoczył mnie też aliorowy sposób przewalutowania transakcji w sytuacji, gdy brak nam na rachunku środków w walucie transakcji. Tenże sposób dziwacznie preferuje konto w euro bardziej, niż złotówkowe - w istocie płacąc w egzotycznych walutach lepiej mieć zapas euro.

Warto podkreślić, że nie ma wielkiego sensu wybór: karta z Alior Kantor czy Revolut? Skoro obie są praktycznie bezpłatne, można mieć obie, by skorzystać np. z tańszej oferty lub kumulować korzyść, jaką jest darmowa wypłata z zagranicznego bankomatu.

Jeśli przekonałem Was do Kantoru i chcecie sami go użyć, będzie mi miło, jeśli skorzystacie z kodu rekomendacyjnego RMVHAZCJBFNA w Alior Kantor Walutowy zakładając konto.

Gdy zostaniecie klientami Kantoru, sami będziecie mogli go rekomendować znajomym i za każdą udaną rekomendację otrzymacie 50 zł (dawniej było to tylko 20 zł). Udana rekomendacja to rejestracja znajomego, wykonana transakcje wymiany na min. 2000 zł.

Jak zostać klientem Kantoru i w konsekwencji jak zamówić kartę wielowalutową Alior? Trzeba zacząć od REJESTRACJI. Proces rejestracji jest prosty, można wykonać go z domu. Rozpoczyna go wskazanie adresu email lub nr klienta Alior Banku. I tu drobna uwaga, ale ważny niuans. Jeśli już jesteście albo kiedykolwiek byliście klientami Aliora, to prawdopodobnie Wasza kartoteka jako klienta dalej istnieje. Wówczas rejestracja z użyciem e-mail nie uda się. Należy użyć przy rejestracji nadanego wcześniej numeru klienta. Hasło da się odzyskać - numeru nie. Jeśli go nie pamiętacie, trzeba osobiście udać się do placówki Aliora i po sprawdzeniu tożsamości uzyskacie taką informacje. I to jest jedyna sytuacja, której nie da się załatwić online. Co gorzej, strona internetowa nie poinformuje Was w żaden sposób, że jest problem z rejestracją z użyciem email. To wada całego procesu, przez którą straciłem parę dni.

Jeśli jednak jesteście nowymi klientami Aliora, potrzebny będzie przelew autentykujący na dowolną kwotę na rachunek złotowy wskazany w procesie rejestracji. Potwierdzenie mailowe ostatecznie umożliwi korzystanie z Kantoru.