Fundusze nie są takie złe!

Żarty? Reklama? Nie. Zanim zjedziecie mnie jak burą sukę, podyskutujmy.

Na fundusze TFI narzeka wiele osób, wytrawni inwestorzy wieszają psy, najciekawsze wpadki TFI wyłapuje Grzesiek Zalewski (szacunek). Sam krytycznie odnoszę się do nich i ich akwizytorów. Ale na funduszach też daje się zarobić i mają one swoje zalety.

Zacznijmy od tego, że fundusz należy potraktować jak każdy zakup giełdowy - czyli wyznaczyć sobie, kiedy wyjdę ze stratą, kiedy zrealizuję zysk. Można opierać się o system swój czy kopiować sygnały innych, ale nie bezkrytycznie. Przykładowy system, który wyraźnie zarobił, pokazuje blog Pieniądze szczęścia nie dają. Dopiero zakupy.. Mała ilość sygnałów zwrotnych, niezłe wyniki historyczne. Tego typu systemy są dobre dla osób, które nie chcą śledzić notowań, sesji, wolumenów i czytać raportów. Co nie znaczy, że nie warto, coś za coś. Oszczędzasz czas, pozwalasz innym decydować.

Kolejna zaleta: fundusze parasolowe pozwalają łączyć podatek kapitałowy od akcji, obligacji i lokat. Np. jeśli miałeś stratę na subfunduszu akcji w sierpniu, ale przełożyłeś jednostki do subfundusz pieniężnego, to zysk z tego ostatniego będzie kompensowany poprzednią stratą przez jakiś czas, czyli nie zapłacisz z tej części zysku podatku. Można powiedzieć, że wtedy z wyników funduszu postrzeganych normalnie jako zysk brutto robi się netto. Kto inny pozwoli ci skompensować zyski lokaty stratnymi akcjami ?

Nawet na fundusze bezpieczne można psioczyć, bo nie zawsze są dobre. Wybierz mądrze, zobacz jakie są koszty i wyniki właśnie tej kategorii funduszy, zanim wybierzesz konkretne TFI. Ja wybrałem kiedyś Unikoronę, ale może widzicie teraz lepszy "parasol" ? Wiele osób uważa, że nie warto bawić się z TFI, bo lokaty teraz są wyższe niż ich wyniki. Niby tak, ale wyniki TFI są historyczne, a zyski z lokat obiecane za 3-6-12 miesięcy. Porównaj fundusz bezpieczny z lokatami sprzed tych okresów, zanim coś takiego powiesz.

Uzyskanie zysku z funduszu obligacji jest całkiem przyjemne w okresie, gdy inflacja spada i nie wymaga tak wielu czynności, jak samodzielny handel. To dlatego, że Fundusze mogą wykonywać operacje na wolumenach papierów dalekich od możliwości Polaka szaraka i umiejętnie wyceniają je.

a jakie Ty widzisz zalety? czy tylko wady?